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强化账户管理 防范洗钱风险

2018-01-29   来源: 卫邦武 浏览:

为有效防范洗钱风险,我行高度重视账户管理工作,从客户准入、账户清理、后续检查等多方面全面规范全行账户管理,取得了良好效果。

认真落实客户准入,严格执行客户身份识别制度。一是严把开户关,对于新增客户,严格审核客户证件的真实性、有效性,确保证件与本人身份一致,详细记录客户基本信息、账户用途,并采取联网核查身份证件、人员询问、电话核实等手段全面了解客户真实身份,从源头上有效遏制假名、冒名开户的发生;二是根据客户及其申请业务的风险状况, 加大客户尽职调查力度,通过事前实地走访,事后客户回访等形式,全面了解、掌握客户经营现状、开户用途、资金规模,切实起到防范洗钱风险的作用。

扎实有效开展存量账户信息核对、清理工作。一是在全县43家营业网点开展客户信息、账户信息清理核对工作,认真核对中国人民银行账户管理系统与核心综合业务系统单位名称、法定代表人信息是否一致,单位开户许可证号码、社会统一信用代码证号码录入是否准确,“三证合一”登记制度实施后企业信息资料是否收集,信息是否有效变更;二是彻底解决长期不动户问题,针对长年不发生业务,又无法进行销户处理的不动户,按照相关规定,转入久悬专户管理,对长期不发生业务的核准类账户、备案类账户及时联系客户作销户处理;三是引导客户正确开立不同等级的银行账户,规范账户使用,保障客户账户资金安全,对于一人多卡的客户积极引导销户处理,防止虚假开户、多头开户等不合规行为,力争从源头防范账户管理风险。

加大账户的后续监督检查管理。一是认真落实账户年检制度,我行运营部利用OA系统信息提示,提前告知各网点账户年检户数及年检账户客户清单,制订年检计划,分期、分批落实账户年检,逐步实现账户年检工作日常化;二是对于存在可疑交易、异常的大额变动账户进行跟踪管理,查询账户资金走向,紧盯洗钱风险;三是加大审计力度,内部审计部门每年二次对全县所有网点账户开展全覆盖的存款滚动式检查,检查面达100%,重点关注对公账户资料的真实性、完整性,账户开立、变更、撤销手续合规性,账户资金交易的合法性,有效防范柜面操作风险,从根本上杜绝洗钱风险的发生。