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我行多措并举提升小微客户信贷服务效率

2018-02-26   来源: 高聪 吕娟 浏览:

贷款时效不仅仅涉及到客户的贷款体验,在目前激烈的市场竞争中,更涉及到客户资源的争取,肥西农商银行为提升小微客户信贷服务效率,在信贷投向、贷款流程、服务模式、产品创新等方面做了系列部署和要求,在实践中也取得了一定效果。

明确信贷投向,优化信贷结构。我行坚守“服务三农、小微,支持县域经济”的市场定位,遵循严控限制向产能过剩行业等领域新增授信的政策引导,通过改变考核内容不断调整信贷营销导向,逐步扩大小微贷款、涉农贷款在全行贷款占比份额。一是加快消费贷款和零售业务发展,严控大额贷款投放,通过开拓“科技贷”、“车商贷”、“标准厂房按揭”、“税融通”、“ 融e贷”、“薪e贷”、“情亲贷”等业务,积极调整优化贷款结构。二是我行持续开展了多起“普惠金融进万家”活动,以“信用户、信用村、信用社区”评定工作为突破口,不断扩大客户群体覆盖面,不断提升小微客户占比,分散行业风险、客户集中度风险。

优化信贷流程,完善信贷服务模式。一是我行根据贷款金额实施差异化审查审批流程,对于金额在500万元以上(不含)的大额贷款由授信会审议,对于100万元(不含)至500万元(含)由小微会审议,扩大支行贷款审批权限,差异化的审查审批流程不仅提高了风险防控能力,也缩短了小微客户信贷办理流程,使贷款决策更加贴近县域市场和客户。二是成立审查审批中心。我行自2018年1月中旬起在原有8家线上审查审批单点支行的基础上,新开放11家单点支行的贷款权限,实现信贷业务网点全覆盖。线上审查审批同步了信贷系统,通过信贷资料影像上传,减少纸质资料传递时间,在信贷业务市场拓展,信贷流程效率提升方面发挥了良好的促进作用,为我行应对市场竞争,优化战略布局提供了有力支撑。三是加强贷款审查前移,对于需进一步了解的贷款,及时组织小微会或贷审会成员进行实地走访,一方面提高贷款审查效率,也避免了轻易回绝客户现象的发生。四是探索发展移动信贷。我行在省联社指导下,积极试行利用移动PAD办理小额贷款,上门服务,实时审批。2018年,我行积极探索上线网格管理系统,充分利用信息技术优势,通过智慧建档,实现精准营销,进一步转变服务方式,提升服务质量,提高信贷业务办理效率。五是实行预授信模式。对于档案建立初期暂不需要贷款的客户(如商户),采取预授信模式,通过短信等方式告知客户,待客户需用款时再进行进一步调查确认最终授信额度。小额农户贷款通过信用村建设,将符合条件的农户评为信用户,颁发信用户证书,待有资金需求持证办理。

抢抓时效管理,切实提高客户满意度。一是进行时效管理。前台报送贷款实行登记制度,在授信部门权限内的贷款要求能当天回复的当天回复,最迟不超过第二天;超权限贷款加强小微会、授信会召开频率,平均每5天召开一次,确保了至少一周一次小微会,一周一次贷审会的要求。二是开辟绿色通道。对于紧急类贷款,在授信部门权限内实时审批,超权限的贷款积极协调小微会、授信会成员予以会签。三是不断提高沟通效率。一方面与前台建立沟通机制,包括每次贷款预计上会时间、批复预计下发时间,让前台合理安排各项工作进度;另一方面与小微会、授信会成员及时协调沟通,基本保证每一笔贷款进度及时反馈到前台。四是实行调查报告表格化管理。根据客户经理人员配备、综合素质及所在网点信贷管理水平,扩大调查报告表格化覆盖面,简化调查报告,并实行动态管理。五是将信贷调查时效纳入审查内容。前台信贷分单时建立贷款办理进度表登记制度,客户经理注明每一个步骤办理时间、办理内容,在贷款审查审批环节,将时效纳入考虑范畴,促进办贷效率提升。  

创新配套信贷产品,提升服务能力。一是发展中长期信贷产品,我行改变流动资金贷款设定一年期的惯性做法,对于部分客户的流动资金贷款,期限增至三年,按客户需求施行按月等额本息或分期还款,降低客户短期还款压力,提升客户还款能力,满足市场需求。二是适度发展信用贷款,我行在优化原有信用类信贷产品的同时,开发适合企业普通员工的贷款产品,进一步扩大了信用贷款客户覆盖面。三是针对到期的大额贷款,我行引导客户使用政府小微续贷过桥资金,帮助企业顺利完成续贷,避免企业因续贷拆借高息资金造成财务负担加大而引起其他风险。