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建立网格化营销管理系统 全面提升服务“三农”能力

2018-08-08   来源: 吕娟 周馨 浏览:

为积极响应国家乡村振兴战略,充分发挥农村地区金融主力军作用,肥西农商银行主动推进科技创新,自2018年年初起全面启动网格化营销管理系统建设项目。该项目通过有效整合离散在各个层面的信息数据,开发智能网格营销管理平台,平台内建立完整的随时可更新的客户资源池,形成360度客户画像,将客户分布定位至网格化地图,运用全新的视图及数据分析,识别目标客户,挖掘客户潜在需求,从而实现精准营销和服务。

实施网格化营销管理系统建设,是我行在信贷改革方面继实施线上审查审批以来又一重要举措。当前是国家实施乡村振兴战略的起步阶段,对致力于服务“三农”的农商银行来说,既带来了更多机遇,也提出了更高要求,如何让金融活水流到田间地头,如何简化金融供给的业务流程,提升金融有效供给的效率都是摆在我行面前亟需解决的问题。我行积极探索,勇于尝试,把握金融科技发展机遇,利用第三方科技公司建立客户管理平台,创新和整合业务渠道,提高金融服务的技术与数据应用能力。

一是实现农户智慧建档。我行借助省联社下发的数据、前台收集的信息及其他外部数据信息,建立一个有实用价值的全面以客户为中心的信息数据库,整合既有信息,解决了客户信息零散分布的问题,在一个系统里,可全面、实时了解每一位客户信息,同时也实现了客户信息电子化,为客户管理、精准营销都奠定了很好的基础。

二是明确服务“责任田”。系统上线后,将全辖范围内的个人客户和公司客户按社区、乡(村)、园区划定网格,对每一位辖内潜在或存量客户进行位置定位,并详细标注客户在我行办理了哪些业务,打开系统即可随时查看每一地理区域内我行的客户分布,直观地了解到哪些地区客户还未营销充分,未服务到位。同时,我行为每一网格配置了专职客户经理,负责辖内客户的服务和维护,并要求客户经理在各自管辖网格内,加大客户信息采集,全面掌握网格客户信息,不断丰富客户信息档案,建立起全辖客户的智慧档案平台,并通过分析平台中的客户信息,进一步细分客户群,向客户提供针对性的个性化服务,实现精准营销。

三是贷款自动化授信。为加强网格化营销管理系统的运用,我行将农户小额贷款自动化预授信模块加载至智能化的网格化营销管理系统中,通过设定适合农户的信用预评级指标,建立预授信模型,自动核定预授信额度,以实现农户小额贷款自动化预授信。此功能完善后,不仅可以借助其获得信息便捷性的特点实现随时随地授信,还能基于系统数据统计分析优势提升授信的精准性,控制授信风险。

四是实现批量授信。目前,我行在提升贷款获得面和办理效率上,已实施支行信贷放权、扩大客户经理队伍、简化调查报告、实施线上审查审批等一系列措施,但随着客户经理客户管辖半径的不断扩大,人力资源有限的问题也不断显现。此次,通过在网格化营销管理系统中嵌入农户预评级授信模型,筛选潜在客户,实现批量预授信,对小额农户贷款业务进行批量化、流程化、模块化管理,不仅能有效降低管理成本,也极大地提高了资源的利用率和金融生产力。

近年来,肥西农商银行涉农贷款持续保持增长趋势,增速高于各项贷款增速,完成涉农贷款增长目标。截至2018年6月末,我行涉农贷款余额46.25亿元,较年初增加4.9亿元,占各项贷款48.66%,增速为11.85%,高于各项贷款增速4.06个百分点。