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银行卡使用

2013-08-30   来源: 肥西农商行 浏览:

一、常见的银行卡种类

1、按产品功能划分,可分为信用卡和借记卡。

2、按从属关系划分,可分为主卡和附属卡。

3、按产品登记划分,可分为普通卡、金卡等。

4、按产品载体划分,可分为磁条卡和芯片卡(IC卡)。

二、信用卡与借记卡

1、信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质;具有无需预存现金、先消费后还款、免息还款期、最低还款额、透支可自主分期等功能。

2、借记卡是商业银行向社会发行的具有先存款后消费(或取现)、无透支功能、存款有息的电子支付卡;具有存款现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付等功能。

三、信用卡密码设置

1、借记卡持卡人刷卡消费一般均需输入密码。

2、信用卡持卡人可选择是否设置刷卡消费密码。如持卡人选择刷卡消费不需密码,则在刷卡消费时,无需输入密码;如持卡人选择刷卡消费输入密码,则在刷卡消费时,一般需要输入密码。持卡人可通过发卡银行客服、网上银行等渠道申请设置刷卡是否需要输入密码的功能。部分银行还提供输入密码限额设置功能,即当消费金额大于或等于“输入密码限额”时,需要输入密码。

四、安全使用银行卡

1、及时在银行卡背面签名。

2、保管好银行卡密码等个人金融信息。不要设置生日、证件号码、简单数列(111111、123456)等简单密码;不要向任何人(包括银行工作人员和警察)透露密码;输入密码时,注意用手和身体进行遮挡。

3、在签购单上签名前,认真核对刷卡金额,不随意丢弃有个人金融信息的书面材料或刷卡单据。

4、尽量开通交易短信功能,对于有疑义的交易或提示短信,及时与客服中心进行确认;如发现卡片丢失或被盗,立即联系发卡银行并办理挂失手续。

5、警惕电话、手机短信或网络诈骗;通过正确的网址访问银行网站,通过正规的第三方支付平台进行付款。

6、妥善保管银行卡,不出租、出借、出售本人账户;身份证与卡片注意分开存放;刷卡时不要让卡片离开视线范围;对于收银员交回的卡片,应确认是否确为本人的卡片。

此外,使用信用卡时还应注意:

1、通过银行正规渠道申请信用卡,不要通过中介机构或他人转交,避免个人资料被盗用;妥善保管身份证件,不要将个人金融信息资料泄露给陌生人;申请信用卡时,在各类证件复印件显著位置注明用途,以防资料被挪做他用。

2、认真阅读信用卡申请表背面领用协议内容,了解自己的权利及义务;如实填写申请表内容,确保信用卡邮寄地址准确有效,以免卡片在邮寄过程中丢失,被不法分子冒领盗用。

3、不使用信用卡进行套现交易。

五、信用卡小贴士

信用卡持卡人应通过银行网站、客服电话、申请书、信用卡章程等渠道仔细了解有关信用卡使用的各项信息。

1、信用卡记账日,是指发卡银行将信用卡交易内容记入持卡人账户的日期。一般来讲,持卡人刷卡消费当天即为该笔交易的记账日,但有时发卡银行会将刷卡消费之后的工作日作为该笔交易的记账日。

2、信用卡免息还款期,是指持卡人除提取现金和现金转账结算以外的交易,从记账日始至到期还款日止的这段时间。在信用卡免息还款期内,持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便可享受自消费日至到期还款日之间、非现金类交易的免息待遇(预借现金不享受免息优惠),即不需额外支付其他费用。

3、信用卡到期还款日,也称最后还款日,指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。到期还款日本质上是免息还款期的最后一天,在此之前全额还款即可免息,逾期就会加收利息和滞纳金。

4、信用卡还款及逾期,如果持卡人在到期还款日确实没有足够资金全额还款,也可以选择信用卡最低还款额还款。采用最低还款额还款时,持卡人要承担相应的利息,但是可以避免承担高额的滞纳金等费用,同时避免个人信用记录受到影响。

如果在到期还款日持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款,则可能面临银行采取的下列措施:

(1)消费款项不再享受免息还款待遇。发卡银行会从记账日起算,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利;对最低还款额未还部分,还会按月收取5%滞纳金。

(2)收到发卡银行的催缴电话、催缴信等。

(3)被发卡银行冻结信用卡账户,欠款记录可能被反馈至中国人民银行个人征信系统,影响持卡人的个人信用记录,导致持卡人无法正常申请贷款等。